투자 초보의 성장일지 3편, ETF 포트폴리오 구성법

투자 초보의 성장일지 3편, ETF 포트폴리오 구성법

 

안녕하세요, 빠뜨롱 입니다.

지난 성장일지 1, 2편을 통해 포트폴리오란 무엇인지와,

또 포트폴리오 구성을 쉽게 할 수 있는 ETF 상품들에 대해 알아보았는데요,

ETF란 무엇인지에 대한 감을 잡은 저는 그 이후에 또 고민을 할 수 밖에 없었습니다.

 

"구체적으로 어떤 ETF를 사야하지?"

"몇 개 정도의 종류의 ETF로 포트폴리오를 구성하는 것이 안정적일까?"

라는 고민이 꼬리에 꼬리를 물었기 때문입니다.

 

그래서 오늘은 저의 실제 고민을 바탕으로 ETF를 활용한 포트폴리오 구성법을 써보려고 합니다.

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💡1. ETF를 활용한 포트폴리오의 핵심 Keyword : 균형

 

ETF로 포트폴리오를 구성할 때 가장 중요한 포인트는 '균형' 입니다.

단순히 수익률이 높은 ETF들을 마구잡이식으로 담는 것이 아니라,

각각의 ETF의 상관관계가 시장 변화에 대한 대응을 해서, 서로를 보완할 수 있게 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.

 

📌 주식 ETF 는 성장성이 높아 공격적인 투자가 가능하고

      채권 ETF는 변동성이 낮아 균형을 잡아줄 수 있으며

      금 ETF는 금리변동에 따른 인플레이션 등에 대비할 수 있습니다.

 

이러한 각 ETF가 포트폴리오에서 할 수 있는 역할을 표로 정리해드리겠습니다.

미국 ETF	SPY(S&P500), QQQ(나스닥100) 등	장기 우상향, 성장성 Up
국내 ETF	KODEX 200, KODEX 코스닥 150 등	국내 경기 반영, 환율 부담 X
채권형 ETF	KODEX 종합채권액티브 등	변동성 완화, 하락장 방어 효과
금 ETF	KRX 금 ETF, GLD	인플레이션 위험 완화
리츠 ETF	TIGER 미국MSCI리츠, SCHD(슈드)	배당 중심, 현금 유동성 Up

 

각각의 ETF에 투자함으로써 성장성, 안정성, 시장 상황 변화 에 모두 대처할 수 있는 것이 핵심입니다.

즉, ETF를 활용한 포트폴리오는 서로 다른 자산의 장단점을 고려해야합니다.

 

실제로도 투자 초보였던 제가 고려한 ETF도 위의 표로 정리한 5가지 ETF 였습니다.

그 이유는, 간단히 특징을 정리했던 것과 같이

 

1. 미국 주식 : 글로벌 시장에 맞는 성장성 확보

2. 국내 주식 : 국내 경기 반영, 환율에 따른 변동이 없는 환율 안정성

3. 채권 : 변동성 완화, 안정성 확보

4. 금 : 인플레이션 및 시장 불안 대비

5. 리츠(REITs) : 꾸준히 쌓이는 배당금을 통한 현금흐름 강화

 

였습니다.

 

💡2. 실제 ETF 포트폴리오 구성의 예시

투자 초보의 입장에서, 또 저와 같이 처음 포트폴리오를 구성하는데 어려움이 있으실 분들을 위해

제가 실제로 고민했던, 그리고 또 공부했던 ETF 포트폴리오 구성을 알려드리려고 합니다.

앞서 말씀드린 5가지 종목들을 적절히 섞어서 구성해보았었는데요.

 

• 보수형(안정성 중심)
  
  

  ETF 종목	비중	예시
  미국 S&P500	30%	TIGER 미국S&P500, SPY
  국내 채권	50%	KODEX 국채선물, KOSEF 채권
  금	10%	KRX 금 ETF, GLD
  현금	10%	예비자금

  원금이 최대한 지켜지길 바라는 보수형 ETF 포트폴리오 구성은 이렇게 짜보았었습니다.
  
  
• 균형형(리스크와 수익의 균형)
  
  

  ETF 종목	비중	예시
  미국 S&P500	40%	TIGER 미국S&P500, SPY
  미국 나스닥 100 ETF	20%	TIGER 나스닥 100, QQQ
  채권 ETF	30%	KODEX 채권
  금 ETF	10%	KRX 금 ETF

  안정적이지만, 그래도 수익을 내고 싶은 경우에는 아래와 같았습니다.
  
  
• 공격형(성장 중심)
  
  

  ETF 종목	비중	예시
  미국 나스닥100	50%	QQQ, TQQQ
  국내 주식	20%	KODEX 200, TIGER 코스닥
  신흥국	20%	EEM, KODEX 중국/인도 ETF
  금	10%	GLD, KRX 금

  위험을 많이 감수하더라도, 수익을 많이 내고 싶다한 경우에는 다음과 같이 구성해보았었습니다.

제가 말씀드린 예시 외에도 ETF는 너무나도 많은 종류가 있기 때문에

성장일지 2편 ETF란 무엇인가 와 함께 보시면

더더욱 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성할 수 있으실거에요.

 

💡3. 왜 이런 비중의 ETF가 좋은 포트폴리오가 될 수 있을까?

제가 ETF를 통한 포트폴리오를 구성한 이유는 다음과 같은 이유가 있기 때문이였습니다.

• 장기 수익률 데이터
  미국의 경제 지표를 반영한 S&P 500 ETF의 경우, 10년 간 수익률이 약 10% 이고,
  나스닥 100 ETF의 경우, 약 15% 이상이며
  금 ETF 또한 장기적으로 봤을 때 우상향 하고 있습니다.
• 위험 분산
  주식과 채권은 반비례하기 때문에, 주식과 채권의 ETF 비율을 어느정도 조정해서 밸런스를 맞추었습니다.

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ETF 포트폴리오를 구성하는 것은 '나'의 투자방식을 이해하는 과정이라고 생각합니다.

정답이 있는 것이 아니라, 얼마만큼의 리스크를 감당하고, 얼마만큼의 수익을 원하는지를 확실히 할 수록

ETF 구성이 더 쉬워지는 법이죠.

 

꾸준히 공부하고 성장하는 과정 속에서 이젠 조금씩 저의 투자방식이 윤곽이 잡히는 것 같습니다.

이 글을 보시는 모든 투자 초보님들도 자신만의 투자 로드맵을 완성하시길 바래요!